חוק ה-40% והשיטה של גרנט קרדון: איך לבנות הון שהולך וצומח?

יוקר המחייה בישראל רק הולך וגדל. מחירי הדיור, המזון, הרכבים ועוד הרבה מוצרים אחרים רק הולכים ועולים, דבר המקשה על רבים לעמוד ביעדים ובמטרות שהציבו לעצמם בחיים. האם יש דרך אחרת שתאפשר לנו להגדיל את ההכנסה ואת החיסכון שלנו בצורה טובה ויעילה, אשר "חסינה" מפני קצב עליית המחירים? התשובה: כן, קיימת כזו, ואפשר ליישם אותה בקלות יחסית באמצעות חוק ה-40% או 40/40/20 .

ה'חוק' שהוא חלק מנוסחת יצירת העושר שהגה גרנט קרדון, המיליארד ואיש העסקים האמריקאי, אומר בפשטות: קחו את ההכנסה ברוטו שלכם ממנה תפרישו כ-40% למיסים (זה שיעור מס ממוצע כללי אשר כולל: מיסי ההכנסה/ביטוח לאומי וכדומה), 40% להשקעה ותחיו רק מה-20% הנותרים.

ניקח לדוגמא אדם שמרוויח כ-10,000 שקל ברוטו בחודש, אם מתוך הסכום הזה הוא יפריש כ-4,000 שקל לחיסכון בצד, תוך שנה יהיו בידיו כ-48,000 שקל ואחרי כ-10 שנים כ-480 אלף שקל. החדשות הטובות הן שרוב האנשים במהלך השנים אפילו יגדילו את ההכנסה שלהם והסכום יגדל.

רבים ירימו גבה עכשיו וישאלו "איך אפשר לחיות מ-20% בלבד מההכנסות שלנו? התאוריות שלכם לא ריאליות או אפילו הזויות". התשובה לכך היא פשוטה - ברגע שלא יהיה לכם מספיק כסף למחייה, תאלצו למצוא דרכים יצירתיות וחוקיות להגדיל את ההכנסה. כשאנחנו עם הגב על הקיר ואין לנו ברירה, עולים הרעיונות הטובים ביותר. לכן, השיטה של קרדון דורשת קודם העברה של הסכומים להשקעה ורק לאחר מכן לצריכה. מדובר באתגר, אבל השינוי המנטלי שמתבצע, בו אנחנו קודם כל חוסכים להשקעה ורק לאחר מכן לצריכה (שזה הפוך למה שלימדו אותנו), מאלץ אותנו להיות יצירתיים.

ערכו טבלת אקסל שמסכמת את כל ההכנסות שלכם. לאחר שביצעתם חישוב מסודר, קחו כ-40% מההכנסות ותעבירו אותם מדי חודש לחשבון נפרד המיועד להשקעות בלבד. עד שהכסף באותו חשבון יצטבר מספיק כדי לאפשר לכם לרכוש נכס, שיספק לכם הכנסה פאסיבית ותזרים מזומנים קבוע.

את המיסים, גם ככה המדינה לוקחת לכם במקור, עוד לפני שמקבלים את המשכורת, ואת היתרה, את ה-20% הנותרים תקצו להוצאות מחיה, מזון, חשבונות ועוד. הכסף לא נועד לבילויים מטורפים, שופינג של מותגי על או חופשות באיים טרופיים, ולא לרכישת מוצרים או שירותים שאתם לא באמת צריכים. אלא תעשו בו שימוש רק במקרים הבאים:

• הוצאה שמייצרת לכם תזרים מזומנים נוסף
• הוצאה שמסייעת לעסק שלכם לצמוח
• השקעות
• הוצאה שמאפשרת לכם לקבל החזרי מס
• הוצאות שמייצרות פוטנציאל להכנסה נוספת - למשל הכשרות מקצועיות שיכולות להגדיל לכם את ההכנסה, או לסייע לכם להקים עסק.

אם אותם 20% לא מספיקים לכם להגשים את המטרות שלכם בחיים, אל תרימו ידיים ואל תגידו לעצמכם "השיטה הזאת לא מתאימה לי". להפך זה צריך לדרבן אתכם לנסות להגדיל את ההכנסה שלכם. ברגע שתמצאו מקור הכנסה נוסף, בין אם זה שיעורים פרטיים, מעבר לעבודה חדשה בשכר גבוהה יותר, תדאגו להקצות גם ממנה כ-40% להשקעות.

אם אתם בשלב ההתחלתי של בניית ההון האישי, עליכם לשמור על אורח חיים צנוע. הפיתויים לחיים נוצצים בעידן הרשתות החברתיות הם גדולים: לטוס בין מדינות, לקנות מכוניות חדשות כל כמה שנים בסכומים גבוהים, כשכל הסביבה והמשפיענים עושים את זה ומנקרים לכם עיניים, עם תמונות מתאילנד או של טסלה חדשה.

יש משפט חשוב שאומר: Pay the price now, so you can pay any price in the future - שלמו את המחיר כיום, כדי שבעתיד תוכלו לשלם כל מחיר. וזה העיקרון - בטווח הקצר אנחנו אולי ניאלץ להסתדר עם אותם 20%, אבל בעתיד, בזכות ההשקעות שנעשה היום, תהיה לנו רווחה כלכלית.

כדי להגשים את המטרות שלנו ֶבחיים, נדרש תשלום של מחיר אישי כלשהו. בדרך נצטרך להתגבר בעיקר על פיתויים פסיכולוגיים. הצטברות של סכומים בחשבון העו"ש, לפני שהם יוצאים להשקעות עלולה להטעות ולגרום לכם לרצות לצרוך אותם בתחושה של עושר. בסופו של דבר מדובר במשחק פשוט של מספרים. אם תעקבו אחר חוק 40%, זו לא תהיה שאלה של האם יווצר לכם הון, אלא שאלה של מתי.


נועם שפלטר הוא יזם סדרתי, וממייסדי ובעלי בית ההשקעות האלטרנטיביות אינווסטו ו-Be Rich, נציגות גרנט קרדון בישראל